一、存在问题

（一）办理部门多，管理难。所在地的农村信用社、银行等金融机构均可办理助学贷款，部门近10家，让学生反而选择困难。

    （二）农村信用社、银行等金融机构放贷积极性低下。尽管国家有补助，但生源地助学贷款业务仍无法象其他个人贷款那样产生财富效应。农村信用社、银行等的投入与收益严重失衡，影响其放贷的积极性。

（三）贷款学生信用知识匮乏和无还款能力导致拖欠贷款。

二、建议

（一）政府、保险公司、家庭、学校、学生履行各自职责。政府承担“贫困学生助学贷款信用保险”，由中央财政于每年12月20日前审核后，按总贷款额的3%作为信用保险金直接划拨给保险公司总部（比如中国人寿保险公司等）。指定的保险公司给符合要求的学生按常规放贷、追款。由于保险公司分支遍布全国各地，对放贷、追款十分有利，在这方面，任何银行无法于之相比。家庭、学校重视对学生的信用教育。学生自觉学习基本信用知识（包括如何与保险公司打交道，牢记履约时间，清楚违约惩罚，信用作为第二身份证的意义等），珍惜个人信用，杜绝拖欠贷款。

    （二）明确资助对象。助学贷款的资助对象：为全国高等学校中经济困难的全日制普通本专科生（含高职生）（以下简称“借款学生”）。

    借款学生必须具备以下条件：

    1、具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；

    2、具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

    3、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

    4、学习刻苦，能够正常完成学业；

5、因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（学费、住宿费和基本生活费）。

（三）规定额度、利率和期限。

1、全国统一额度：每生每学年6000元。每年申请仅限于本学年贷款，一次申请一次发放。

2、贷款利率不超过同期人民币贷款基准利率，鼓励保险公司适当下浮贷款利率。

3、保险助学贷款的最长期限为资助对象毕业后2年。

（四）业务流程。家庭贫困的全日制普通本专科生（含高职生）新老学生，带上户口本、身份证、村和镇两级政府出具的“家庭困难证明”，《入学通知书》或“在校学生证明”，在暑假期间尽量到生源地保险公司分公司办理贷款手续，异地也可办理。放贷和还贷、还息通过指定银行卡一卡完成，十分便捷。