从当前全国整体保险业务领域来看，农业领域投保率较低。传统的农业保险因交易成本较高，目前只覆盖了一部分粮食主产区，而且保险推广的深度也不够。

未来天气保险应将作为政策性农业保险的一个重要补充。天气指数保险是以指数为基础的风险转移产品，自20世纪90年代后期出现以来，因其具有降低道德风险、抑制逆向选择，管理成本低、易实施再保险等优点，引起了国内外学者的普遍关注，并在发展中国家得以试点与应用。在印度，耕地面积远大于中国，但他们的国有农业保险公司只有200多人。他们就主要依赖天气指数保险。

指数保险的优势在于：一是有利于农业保险费率的科学厘定。二是大大地降低了查勘定损的成本。三是有利于控制农业保险的道德风险和逆向选择问题。四是有利于保险产品标准化、证券化，易于再保险。五是指数保险合同的购买人将不再仅限于农业生产者。

为此，建议建立不可抗拒自然灾害保险体系，该体系由两个部分组成：“天灾”互助保险体系和天气指数保险体系。

“天灾”互助保险体系是针对非城镇居民个体进行的公益性互助保险体系，可以由政府牵头，根据当地乡镇的实际情况，落实到政府的财政预算，通过受益人适当缴费方式建立个人帐户，由政府财政出资为主（例如80%），个人出资为辅（例如20%）。同时公益性互助保险体系可以设立一个民间非盈利组织，接受各方赞助，以弥补资金的不足。赞助的资金作为互助保险体系的基金使用，在必要时向受灾人农民提供帮助，同时接受专门的监督机构对资金的运作加以监管。这也是城乡发展统筹的一个基本切入点。

天气指数保险体系作为“天灾”商用保险体系，即对从事农业、种植业、养殖业等农村个体经营户或者以公司方式运行的客户进行商业化运作的保险体系。由受益人投保，商业保险公司运作，以增强这部分客户应对天灾的能力。

在我国，天气保险仍属新鲜事物，由于我国保险业起步晚，保险险种还十分单一，所有的防御建设还处于萌芽阶段。由于极端天气涉及的领域较多，可以说天气保险商机无限，国内保险公司应充分借鉴国外发达国家保险公司的做法，大力发展具有我国特色的天气保险。目前有中国人寿财险尝试计划2011年在福建龙岩推出烟叶种植天气指数保险。